CÓ THỂ ĐI TÙ NẾU CHO VAY VỚI LÃI SUẤT CAO?

CÓ THỂ ĐI TÙ NẾU CHO VAY VỚI LÃI SUẤT CAO?

𝟏. 𝐌𝐮̛́𝐜 𝐥𝐚̃𝐢 𝐬𝐮𝐚̂́𝐭 𝐜𝐡𝐨 𝐯𝐚𝐲

Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định như sau:

“Đ𝑖𝑒̂̀𝑢 468. 𝐿𝑎̃𝑖 𝑠𝑢𝑎̂́𝑡

1. 𝐿𝑎̃𝑖 𝑠𝑢𝑎̂́𝑡 𝑣𝑎𝑦 𝑑𝑜 𝑐𝑎́𝑐 𝑏𝑒̂𝑛 𝑡ℎ𝑜̉𝑎 𝑡ℎ𝑢𝑎̣̂𝑛.

𝑇𝑟𝑢̛𝑜̛̀𝑛𝑔 ℎ𝑜̛̣𝑝 𝑐𝑎́𝑐 𝑏𝑒̂𝑛 𝑐𝑜́ 𝑡ℎ𝑜̉𝑎 𝑡ℎ𝑢𝑎̣̂𝑛 𝑣𝑒̂̀ 𝑙𝑎̃𝑖 𝑠𝑢𝑎̂́𝑡 𝑡ℎ𝑖̀ 𝑙𝑎̃𝑖 𝑠𝑢𝑎̂́𝑡 𝑡ℎ𝑒𝑜 𝑡ℎ𝑜̉𝑎 𝑡ℎ𝑢𝑎̣̂𝑛 𝑘ℎ𝑜̂𝑛𝑔 đ𝑢̛𝑜̛̣𝑐 𝑣𝑢̛𝑜̛̣𝑡 𝑞𝑢𝑎́ 𝟮𝟬%/𝑛𝑎̆𝑚 𝑐𝑢̉𝑎 𝑘ℎ𝑜𝑎̉𝑛 𝑡𝑖𝑒̂̀𝑛 𝑣𝑎𝑦, 𝑡𝑟𝑢̛̀ 𝑡𝑟𝑢̛𝑜̛̀𝑛𝑔 ℎ𝑜̛̣𝑝 𝑙𝑢𝑎̣̂𝑡 𝑘ℎ𝑎́𝑐 𝑐𝑜́ 𝑙𝑖𝑒̂𝑛 𝑞𝑢𝑎𝑛 𝑞𝑢𝑦 đ𝑖̣𝑛ℎ 𝑘ℎ𝑎́𝑐. 𝐶𝑎̆𝑛 𝑐𝑢̛́ 𝑡𝑖̀𝑛ℎ ℎ𝑖̀𝑛ℎ 𝑡ℎ𝑢̛̣𝑐 𝑡𝑒̂́ 𝑣𝑎̀ 𝑡ℎ𝑒𝑜 đ𝑒̂̀ 𝑥𝑢𝑎̂́𝑡 𝑐𝑢̉𝑎 𝐶ℎ𝑖́𝑛ℎ 𝑝ℎ𝑢̉, 𝑈̉𝑦 𝑏𝑎𝑛 𝑡ℎ𝑢̛𝑜̛̀𝑛𝑔 𝑣𝑢̣ 𝑄𝑢𝑜̂́𝑐 ℎ𝑜̣̂𝑖 𝑞𝑢𝑦𝑒̂́𝑡 đ𝑖̣𝑛ℎ đ𝑖𝑒̂̀𝑢 𝑐ℎ𝑖̉𝑛ℎ 𝑚𝑢̛́𝑐 𝑙𝑎̃𝑖 𝑠𝑢𝑎̂́𝑡 𝑛𝑜́𝑖 𝑡𝑟𝑒̂𝑛 𝑣𝑎̀ 𝑏𝑎́𝑜 𝑐𝑎́𝑜 𝑄𝑢𝑜̂́𝑐 ℎ𝑜̣̂𝑖 𝑡𝑎̣𝑖 𝑘𝑦̀ ℎ𝑜̣𝑝 𝑔𝑎̂̀𝑛 𝑛ℎ𝑎̂́𝑡.

𝑇𝑟𝑢̛𝑜̛̀𝑛𝑔 ℎ𝑜̛̣𝑝 𝑙𝑎̃𝑖 𝑠𝑢𝑎̂́𝑡 𝑡ℎ𝑒𝑜 𝑡ℎ𝑜̉𝑎 𝑡ℎ𝑢𝑎̣̂𝑛 𝑣𝑢̛𝑜̛̣𝑡 𝑞𝑢𝑎́ 𝑙𝑎̃𝑖 𝑠𝑢𝑎̂́𝑡 𝑔𝑖𝑜̛́𝑖 ℎ𝑎̣𝑛 đ𝑢̛𝑜̛̣𝑐 𝑞𝑢𝑦 đ𝑖̣𝑛ℎ 𝑡𝑎̣𝑖 𝑘ℎ𝑜𝑎̉𝑛 𝑛𝑎̀𝑦 𝑡ℎ𝑖̀ 𝑚𝑢̛́𝑐 𝑙𝑎̃𝑖 𝑠𝑢𝑎̂́𝑡 𝑣𝑢̛𝑜̛̣𝑡 𝑞𝑢𝑎́ 𝑘ℎ𝑜̂𝑛𝑔 𝑐𝑜́ ℎ𝑖𝑒̣̂𝑢 𝑙𝑢̛̣𝑐”.

Như vậy, mức lãi suất tối đa mà tổ chức, cá nhân cho vay thỏa thuận là 20%/năm theo quy định của Bộ Luật Dân sự.

Vậy, trong trường hợp tổ chức, cá nhân thỏa thuận vay với mức lãi suất trên 20%/năm sẽ bị xử lý như thế nào?

𝟐. 𝐗𝐮̛̉ 𝐩𝐡𝐚̣𝐭 𝐡𝐚̀𝐧𝐡 𝐜𝐡𝐢́𝐧𝐡

Căn cứ tại khoản 4 Điều 12 Nghị định 144/2021/NĐ-CP quy định phạt vi phạm như sau:

“Đ𝑖𝑒̂̀𝑢 12. 𝑉𝑖 𝑝ℎ𝑎̣𝑚 𝑐𝑎́𝑐 𝑞𝑢𝑦 đ𝑖̣𝑛ℎ 𝑣𝑒̂̀ 𝑞𝑢𝑎̉𝑛 𝑙𝑦́ 𝑛𝑔𝑎̀𝑛ℎ, 𝑛𝑔ℎ𝑒̂̀ đ𝑎̂̀𝑢 𝑡𝑢̛ 𝑘𝑖𝑛ℎ 𝑑𝑜𝑎𝑛ℎ 𝑐𝑜́ đ𝑖𝑒̂̀𝑢 𝑘𝑖𝑒̣̂𝑛 𝑣𝑒̂̀ 𝑎𝑛 𝑛𝑖𝑛ℎ, 𝑡𝑟𝑎̣̂𝑡 𝑡𝑢̛̣

…

3. 𝑃ℎ𝑎̣𝑡 𝑡𝑖𝑒̂̀𝑛 𝑡𝑢̛̀ 10.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔 đ𝑒̂́𝑛 20.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔 đ𝑜̂́𝑖 𝑣𝑜̛́𝑖 𝑚𝑜̣̂𝑡 𝑡𝑟𝑜𝑛𝑔 𝑛ℎ𝑢̛̃𝑛𝑔 ℎ𝑎̀𝑛ℎ 𝑣𝑖 𝑠𝑎𝑢 đ𝑎̂𝑦

…

𝒅) 𝑲𝒊𝒏𝒉 𝒅𝒐𝒂𝒏𝒉 𝒅𝒊̣𝒄𝒉 𝒗𝒖̣ 𝒄𝒂̂̀𝒎 đ𝒐̂̀ 𝒄𝒉𝒐 𝒗𝒂𝒚 𝒕𝒊𝒆̂̀𝒏 𝒄𝒐́ 𝒄𝒂̂̀𝒎 𝒄𝒐̂́ 𝒕𝒂̀𝒊 𝒔𝒂̉𝒏 𝒏𝒉𝒖̛𝒏𝒈 𝒍𝒂̃𝒊 𝒔𝒖𝒂̂́𝒕 𝒄𝒉𝒐 𝒗𝒂𝒚 𝒗𝒖̛𝒐̛̣𝒕 𝒒𝒖𝒂́ 𝒕𝒚̉ 𝒍𝒆̣̂ 𝒍𝒂̃𝒊 𝒔𝒖𝒂̂́𝒕 𝒕𝒉𝒆𝒐 𝒒𝒖𝒚 đ𝒊̣𝒏𝒉 𝒄𝒖̉𝒂 𝑩𝒐̣̂ 𝒍𝒖𝒂̣̂𝒕 𝑫𝒂̂𝒏 𝒔𝒖̛̣;

đ) 𝑲𝒉𝒐̂𝒏𝒈 đ𝒂̆𝒏𝒈 𝒌𝒚́ 𝒏𝒈𝒂̀𝒏𝒉, 𝒏𝒈𝒉𝒆̂̀ đ𝒂̂̀𝒖 𝒕𝒖̛ 𝒌𝒊𝒏𝒉 𝒅𝒐𝒂𝒏𝒉 𝒄𝒐́ đ𝒊𝒆̂̀𝒖 𝒌𝒊𝒆̣̂𝒏 𝒗𝒆̂̀ 𝒂𝒏 𝒏𝒊𝒏𝒉 𝒕𝒓𝒂̣̂𝒕 𝒕𝒖̛̣ 𝒎𝒂̀ 𝒄𝒉𝒐 𝒗𝒂𝒚 𝒕𝒊𝒆̂̀𝒏 𝒄𝒐́ 𝒄𝒂̂̀𝒎 𝒄𝒐̂́ 𝒕𝒂̀𝒊 𝒔𝒂̉𝒏 𝒉𝒐𝒂̣̆𝒄 𝒌𝒉𝒐̂𝒏𝒈 𝒄𝒂̂̀𝒎 𝒄𝒐̂́ 𝒕𝒂̀𝒊 𝒔𝒂̉𝒏 𝒏𝒉𝒖̛𝒏𝒈 𝒍𝒂̃𝒊 𝒔𝒖𝒂̂́𝒕 𝒄𝒉𝒐 𝒗𝒂𝒚 𝒗𝒖̛𝒐̛̣𝒕 𝒒𝒖𝒂́ 𝒕𝒚̉ 𝒍𝒆̣̂ 𝒍𝒂̃𝒊 𝒔𝒖𝒂̂́𝒕 𝒕𝒉𝒆𝒐 𝒒𝒖𝒚 đ𝒊̣𝒏𝒉 𝒄𝒖̉𝒂 𝑩𝒐̣̂ 𝒍𝒖𝒂̣̂𝒕 𝑫𝒂̂𝒏 𝒔𝒖̛̣;

…

7. 𝐵𝑖𝑒̣̂𝑛 𝑝ℎ𝑎́𝑝 𝑘ℎ𝑎̆́𝑐 𝑝ℎ𝑢̣𝑐 ℎ𝑎̣̂𝑢 𝑞𝑢𝑎̉:

𝑎) 𝐵𝑢𝑜̣̂𝑐 𝑛𝑜̣̂𝑝 𝑙𝑎̣𝑖 𝑠𝑜̂́ 𝑙𝑜̛̣𝑖 𝑏𝑎̂́𝑡 ℎ𝑜̛̣𝑝 𝑝ℎ𝑎́𝑝 𝑐𝑜́ đ𝑢̛𝑜̛̣𝑐 đ𝑜̂́𝑖 𝑣𝑜̛́𝑖 ℎ𝑎̀𝑛ℎ 𝑣𝑖 𝑞𝑢𝑦 đ𝑖̣𝑛ℎ 𝑡𝑎̣𝑖 𝑐𝑎́𝑐 đ𝑖𝑒̂̉𝑚 đ, 𝑖, 𝑘, 𝑙, 𝑚, 𝑛 𝑣𝑎̀ 𝑟 𝑘ℎ𝑜𝑎̉𝑛 3; 𝑐𝑎́𝑐 đ𝑖𝑒̂̉𝑚 𝑑, đ 𝑣𝑎̀ 𝑘 𝑘ℎ𝑜𝑎̉𝑛 4 𝑣𝑎̀ đ𝑖𝑒̂̉𝑚 𝑏 𝑘ℎ𝑜𝑎̉𝑛 5 Đ𝑖𝑒̂̀𝑢 𝑛𝑎̀𝑦;

𝑏) 𝐵𝑢𝑜̣̂𝑐 𝑛𝑜̣̂𝑝 𝑙𝑎̣𝑖 𝑔𝑖𝑎̂́𝑦 𝑐ℎ𝑢̛́𝑛𝑔 𝑛ℎ𝑎̣̂𝑛 đ𝑢̉ đ𝑖𝑒̂̀𝑢 𝑘𝑖𝑒̣̂𝑛 𝑣𝑒̂̀ 𝑎𝑛 𝑛𝑖𝑛ℎ, 𝑡𝑟𝑎̣̂𝑡 𝑡𝑢̛̣, 𝑐ℎ𝑢̛́𝑛𝑔 𝑐ℎ𝑖̉ 𝑛𝑔ℎ𝑖𝑒̣̂𝑝 𝑣𝑢̣ 𝑏𝑎̉𝑜 𝑣𝑒̣̂ đ𝑜̂́𝑖 𝑣𝑜̛́𝑖 ℎ𝑎̀𝑛ℎ 𝑣𝑖 𝑞𝑢𝑦 đ𝑖̣𝑛ℎ 𝑡𝑎̣𝑖 đ𝑖𝑒̂̉𝑚 𝑑 𝑘ℎ𝑜𝑎̉𝑛 3 Đ𝑖𝑒̂̀𝑢 𝑛𝑎̀𝑦.”

Như vậy, trường hợp không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh trật tự mà cho vay tiền quá tỷ lệ lãi suất quy định thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng.

Ngoài ra tại điểm a khoản 7 Điều này thì sẽ phải buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được đối với hành vi cho vay lãi vượt mức quy định.

3. 𝙓𝙪̛̉ 𝙡𝙮́ 𝙝𝙞̀𝙣𝙝 𝙨𝙪̛̣

Căn cứ tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi bởi điểm i khoản 2 Điều 2 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017 quy định về tội cho vay nặng lãi như sau:

“Đ𝑖𝑒̂̀𝑢 201. 𝑇𝑜̣̂𝑖 𝑐ℎ𝑜 𝑣𝑎𝑦 𝑙𝑎̃𝑖 𝑛𝑎̣̆𝑛𝑔 𝑡𝑟𝑜𝑛𝑔 𝑔𝑖𝑎𝑜 𝑑𝑖̣𝑐ℎ 𝑑𝑎̂𝑛 𝑠𝑢̛̣

1. 𝑁𝑔𝑢̛𝑜̛̀𝑖 𝑛𝑎̀𝑜 𝑡𝑟𝑜𝑛𝑔 𝑔𝑖𝑎𝑜 𝑑𝑖̣𝑐ℎ 𝑑𝑎̂𝑛 𝑠𝑢̛̣ 𝑚𝑎̀ 𝑐ℎ𝑜 𝑣𝑎𝑦 𝑣𝑜̛́𝑖 𝑙𝑎̃𝑖 𝑠𝑢𝑎̂́𝑡 𝑔𝑎̂́𝑝 𝟎𝟓 𝐥𝐚̂̀𝐧 𝐭𝐫𝐨̛̉ 𝐥𝐞̂𝐧 𝑐𝑢̉𝑎 𝑚𝑢̛́𝑐 𝑙𝑎̃𝑖 𝑠𝑢𝑎̂́𝑡 𝑐𝑎𝑜 𝑛ℎ𝑎̂́𝑡 𝑞𝑢𝑦 đ𝑖̣𝑛ℎ 𝑡𝑟𝑜𝑛𝑔 𝐵𝑜̣̂ 𝑙𝑢𝑎̣̂𝑡 𝑑𝑎̂𝑛 𝑠𝑢̛̣, 𝑡ℎ𝑢 𝑙𝑜̛̣𝑖 𝑏𝑎̂́𝑡 𝑐ℎ𝑖́𝑛ℎ 𝑡𝑢̛̀ 30.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔 đ𝑒̂́𝑛 𝑑𝑢̛𝑜̛́𝑖 100.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔 ℎ𝑜𝑎̣̆𝑐 đ𝑎̃ 𝑏𝑖̣ 𝑥𝑢̛̉ 𝑝ℎ𝑎̣𝑡 𝑣𝑖 𝑝ℎ𝑎̣𝑚 ℎ𝑎̀𝑛ℎ 𝑐ℎ𝑖́𝑛ℎ 𝑣𝑒̂̀ ℎ𝑎̀𝑛ℎ 𝑣𝑖 𝑛𝑎̀𝑦 ℎ𝑜𝑎̣̆𝑐 đ𝑎̃ 𝑏𝑖̣ 𝑘𝑒̂́𝑡 𝑎́𝑛 𝑣𝑒̂̀ 𝑡𝑜̣̂𝑖 𝑛𝑎̀𝑦, 𝑐ℎ𝑢̛𝑎 đ𝑢̛𝑜̛̣𝑐 𝑥𝑜́𝑎 𝑎́𝑛 𝑡𝑖́𝑐ℎ 𝑚𝑎̀ 𝑐𝑜̀𝑛 𝑣𝑖 𝑝ℎ𝑎̣𝑚, 𝑡ℎ𝑖̀ 𝑏𝑖̣ 𝑝ℎ𝑎̣𝑡 𝑡𝑖𝑒̂̀𝑛 𝑡𝑢̛̀ 50.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔 đ𝑒̂́𝑛 200.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔 ℎ𝑜𝑎̣̆𝑐 𝑝ℎ𝑎̣𝑡 𝑐𝑎̉𝑖 𝑡𝑎̣𝑜 𝑘ℎ𝑜̂𝑛𝑔 𝑔𝑖𝑎𝑚 𝑔𝑖𝑢̛̃ đ𝑒̂́𝑛 03 𝑛𝑎̆𝑚.

2. 𝑃ℎ𝑎̣𝑚 𝑡𝑜̣̂𝑖 𝑚𝑎̀ 𝑡ℎ𝑢 𝑙𝑜̛̣𝑖 𝑏𝑎̂́𝑡 𝑐ℎ𝑖́𝑛ℎ 100.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔 𝑡𝑟𝑜̛̉ 𝑙𝑒̂𝑛, 𝑡ℎ𝑖̀ 𝑏𝑖̣ 𝑝ℎ𝑎̣𝑡 𝑡𝑖𝑒̂̀𝑛 𝑡𝑢̛̀ 200.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔 đ𝑒̂́𝑛 1.000.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔 ℎ𝑜𝑎̣̆𝑐 𝑝ℎ𝑎̣𝑡 𝑡𝑢̀ 𝑡𝑢̛̀ 06 𝑡ℎ𝑎́𝑛𝑔 đ𝑒̂́𝑛 03 𝑛𝑎̆𝑚.

3. 𝑁𝑔𝑢̛𝑜̛̀𝑖 𝑝ℎ𝑎̣𝑚 𝑡𝑜̣̂𝑖 𝑐𝑜̀𝑛 𝑐𝑜́ 𝑡ℎ𝑒̂̉ 𝑏𝑖̣ 𝑝ℎ𝑎̣𝑡 𝑡𝑖𝑒̂̀𝑛 𝑡𝑢̛̀ 30.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔 đ𝑒̂́𝑛 100.000.000 đ𝑜̂̀𝑛𝑔, 𝑐𝑎̂́𝑚 đ𝑎̉𝑚 𝑛ℎ𝑖𝑒̣̂𝑚 𝑐ℎ𝑢̛́𝑐 𝑣𝑢̣, 𝑐𝑎̂́𝑚 ℎ𝑎̀𝑛ℎ 𝑛𝑔ℎ𝑒̂̀ ℎ𝑜𝑎̣̆𝑐 𝑙𝑎̀𝑚 𝑐𝑜̂𝑛𝑔 𝑣𝑖𝑒̣̂𝑐 𝑛ℎ𝑎̂́𝑡 đ𝑖̣𝑛ℎ 𝑡𝑢̛̀ 01 𝑛𝑎̆𝑚 đ𝑒̂́𝑛 05 𝑛𝑎̆𝑚.”

Như vậy, người nào cho vay nặng lãi thì tùy theo từng trường hợp cụ thể sẽ có mức phạt riêng đối với từng trường hợp. Khung hình phạt cao nhất đối với tội cho vay nặng lãi là bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

#Boluathinhsu

#luatphatansaigondanang

#tuvanphapluatmienphi

#tuvanphapluat

#luatsutranthivananh

#luatsutranthiduylinh

________________________

LUẬT PHÁT AN SÀI GÒN – ĐÀ NẴNG

“𝐀𝐧 𝐓𝐚̂𝐦 𝐏𝐡𝐚́𝐩 𝐋𝐲́, 𝐏𝐡𝐚́𝐭 𝐓𝐫𝐢𝐞̂̉𝐧 𝐕𝐮̛̃𝐧𝐠 𝐁𝐞̂̀𝐧”

Khu vực Sài Gòn: Lầu 6, 25 Đào Duy Anh, Phường 9, Quận Phú Nhuận, TP Hồ Chí Minh